We interviewden collega en pensioenadviseur Daniëlle. In dit interview vertelt Daniëlle over de noodzaak van pensioen opbouwen, veranderingen rondom pensioen en wat wij voor jou kunnen betekenen. Lees hieronder het gehele interview met Daniëlle.
Danielle: “dat klopt, en dat is zo gek nog niet, pensioen is tenslotte ingewikkelde materie. Ik krijg vaak de volgende vraagstukken te horen:
Dit zijn de meest gestelde vragen maar uiteraard helpen wij iedereen met elke vraag, geen vraag is ons te gek”.
Danielle: “DGA maakt voor iedere klant een financiële foto. Dit kan via de DigiD app waardoor het voor de klant nog gemakkelijker wordt. Alles wordt binnen een paar klikken geüpload in ons systeem zodat wij direct aan de slag kunnen.
Wij nemen dan contact op met de klant en nemen alles door. Kiest de klant voor een beleggingsoplossing, dan nemen wij ieder jaar contact op om te kijken of er bijgesteld moet worden. Het pensioen wordt dus geheel gemonitord zodat de klant niet alsnog op einddatum voor een verrassing komt te staan.
Aanvullend kijken we niet alleen naar het pensioen maar nemen ook gelijk de situatie bij overlijden en arbeidsongeschiktheid mee. En indien de klant een partner heeft dan krijgt de partner ook gelijk inzicht in zijn/haar pensioensituatie.
We zijn onafhankelijk, dus we kunnen bij een groot aantal partijen het beste product voor de klant uit de markt halen”.
“Pensioenadvies levert inzicht op in wat er aan pensioen is, wat de mogelijkheden zijn en wat er wellicht nog opgebouwd moet worden. Het geeft rust als je weet waar je financieel staat en waar je aan toe bent. Indien je pensioen opbouwt via een lijfrenterekening, ontvang je een gedeelte van deze inleg weer terug via de inkomstenbelasting, dus dit levert financieel voordeel op”, aldus Daniëlle.
Wanneer je op tijd begint met pensioen dan kan je inleg langer renderen en hoef je in verhouding zelf minder in te leggen, dan wanneer je op een later tijdstip begint met sparen/ beleggen.
Sinds 2023 is de ruimte die mag worden ingelegd in een lijfrente verhoogd (en daarmee dus het bedrag dat fiscaal mag worden afgetrokken van het inkomen). Daarnaast mocht je eerder maar 7 jaar terugrekenen voor je inhaalruimte, dat is nu 10 jaar geworden. Zeker voor mensen die een inkomen hadden in 2023 boven de €73.032 is dit fiscaal interessant. Daarnaast is het sinds een aantal jaren mogelijk om pensioen opgebouwd bij de werkgever maximaal 10 jaar eerder in te laten gaan waardoor veel mensen toch nog eerder met pensioen te kunnen gaan.
Daniëlle legt uit: “In de loop de jaren is er veel gewijzigd in de pensioen en lijfrenteregels, waardoor het voor de meeste mensen niet meer te overzien is wat er nu wel en niet mogelijk is. Vaak blijkt er in een gesprek dat er toch nog meer mogelijk is dan de meeste mensen in eerste instantie dachten.
De klant krijgt bij ons geheel inzicht in de situatie in een face to face gesprek en na afloop in een rapport. In dit rapport staat eenvoudig aangegeven wat het netto-inkomen is na pensioendatum en waar dit uit is opgebouwd”.
Ben jij benieuwd naar jouw pensioen en wil je een vrijblijvend gesprek met Daniëlle of een van onze andere adviseurs? Neem contact met ons op!
